Forbrukslån på dagen lav rente

Dagens teknologiske løsninger gjør det mulig å søke om og få innvilget søknad om forbrukslån på dagen. Dette betyr likevel ikke nødvendigvis at lånet blir utbetalt samme dag. Her kan du lese mer om hvordan du går fram for å få innvilget lån på dagen.

Grunner til å ta opp forbrukslån på dagen

Det finnes mange grunner til hvorfor noen har behov for penger raskt. Uforutsette utgifter som må betales raskt, eller nødvendige innkjøp som ikke kan utsettes er blant disse.

Dette er noen av de vanligste grunnene til hvorfor noen tar opp forbrukslån på dagen:

• Innkjøp av hvitevarer: Noe inventar og møblement klarer man seg uten, men om kjøleskapet, fryseren, vaskemaskinen eller komfyren ryker kan det ofte ikke vente med å kjøpe ny. Har du ikke midler stående på konto, kan forbrukslån være løsningen
• Dyr verkstedregning: Hvis bilen bryter sammen og må på verksted, kan det bli dyrt. Flere verksteder tilbyr en nedbetalingsavtale, men hvis de krever kontantoppgjør ved utlevering av bilen og du ikke kan vente med å hente den ut, kan du ta opp forbrukslån
• Høy tannlegeregning: Å gå til tannlegen kan ende opp med å bli meget dyrt. Har du behov for umiddelbar behandling og mangler nødvendige midler, kan forbrukslån være en nødløsning
• Gode tilbud på varer: Har du lenge ønsket deg ny sofa eller TV, og den du har sett på kommer på tilbud med store avslag? Da kan forbrukslån benyttes. I slike tilfeller er det viktig å vurdere de totale kostnadene. Nedbetal lånet raskt, slik at du faktisk sparte de pengene varen var satt ned med
• Andre formål: Nødvendige reiser eller gode tilbud på drømmeferien kan være grunner til å ta opp forbrukslån. I slike tilfeller er det også verdt å vurdere kredittkort, på grunn av de ekstra fordelene som følger med

Tips: Se også vår oversikt på forsiden over forbrukslån med laveste rente

Fordeler med lån på dagen uten sikkerhet

#1. Ingen krav om sikkerhet

Når du søker om forbrukslån på dagen, stilles det ikke krav om sikkerhet. Du må med andre ord ikke eie bolig eller ha oppsparte midler for å få innvilget lånet. Dette gjør forbrukslån til et mer tilgjengelig lånetilbud, da egen privatøkonomi avgjør om du får innvilget lånet eller ikke.

#2. Gode lånerammer

Forbrukslån på dagen har en låneramme på 5 000 til 800 000 kroner. Hvor mye du får innvilget avhenger av hvem du søker lån hos, og din personlige økonomi.

Du kan ikke ha mer enn fem ganger årlig inntekt i samlet gjeld. Har du lån fra før, vil dette altså påvirke hvor mye mer lån du kan ta opp.

#3. Fleksible bruksområder

Bankene stiller ingen krav til hva lånet skal brukes til. Om du velger å ta opp lån på dagen for å reise på ferie, kjøpe ny sofa eller pusse opp boligen er opp til deg. Det eneste banken vil ha opplyst om er om lånet skal brukes til refinansiering, for da blir lånesøknaden vurdert etter andre kriterier.

Lovverket sier videre at du ikke kan ta opp lån uten sikkerhet for å kjøpe bolig eller bruke beløpet på pengespill. Om du har tatt opp forbrukslån til egenkapital, kan det være bankene vil avslå søknaden om boliglån.

Din økonomi dikterer betingelsene

Når bankene vurderer søknaden din om forbrukslån på dagen, ser de på din personlige økonomi. De vurderer din inntekt og betalingsevne, og setter renten etter en kredittvurdering og innhenting av kredittscore. Scoren påvirker hvilken rente du får, og det er flere faktorer som påvirker scoren som du kan gjøre noe med:

• Betalingshistorikk: Sørg for å betale regninger i tide, og unngå inkasso
• Hyppig adresseendring: Bli boende på ett sted over lenger tid hvis mulig
• Betalingsanmerkning: Har du slike bør du bli kvitt disse før du søker lån
• Gjeld: Reduser din samlede gjeldsgrad ved å avslutte kredittkort og betale ned andre lån

Søknad om forbrukslån på dagen

Når vi snakker om forbrukslån på dagen, viser dette til hvor kort tid det kan ta før lånet er innvilget. Søknaden er digital, og du bruker BankID til å legitimere deg og godkjenne at banken kan innhente informasjon om deg fra offentlige registre.

Når dette gjøres digitalt flyter informasjonen raskere, og søknaden om lån på dagen kan bli behandlet innen kort tid. I flere tilfeller vil du kunne ha svar på søknaden bare minutter etter at den er sendt.

Søk hos flere tilbydere

Når du skal søke om forbrukslån på dagen, anbefales det å søke hos flere ulike tilbydere. Dette øker sjansen din for å få innvilget lånet, og gir deg muligheten til å sammenligne tilbud. Du kan søke om lån hos alle bankene som tilbyr alternativet du har behov for, eller du kan bruke en låneagent.

I begge tilfeller vil du kunne oppleve å få flere tilbud om lån uten sikkerhet, og kan sammenligne disse med hverandre for å finne det beste lånetilbudet for deg. Å bruke en låneagent er derimot enklere og raskere, da du kun trenger å sende inn én søknad. Denne formidles til alle bankene agenten samarbeider med, og du kan oppnå bedre vilkår ved å bruke en lånemegler fremfor å søke hos banken direkte.

Tips: Se også vår oversikt over beste forbrukslån

Behandling av lånesøknad

Når banken behandler lånesøknaden din, gjennomføres det en kredittsjekk av deg og din økonomi for å vurdere deg som lånekunde. Informasjon om alder, inntekt, bosted, jobbsituasjon og gjeld innhentes. Hvor lang tid det tar å behandle søknaden din, vil avhenge av denne informasjonen – inkludert kredittscore.

Har du en god kredittscore, høy inntekt og lite gjeld regnes du som en mindre risiko, og søknaden din er enklere å behandle. Den kan behandles automatisk av kunstig intelligens, og du får svar ganske raskt etter at du har søkt om lån på dagen.

Har du derimot en mer komplisert økonomi, vil det ta lenger tid å behandle søknaden. I noen tilfeller kan det være behov for manuell vurdering og innhenting av ekstra opplysninger.

Dette kan for eksempel være lønnsslipper fra de siste tre månedene for å dokumentere inntekten din. I slike tilfeller tar det også lenger tid å få søknaden behandlet og lånet utbetalt.

Sammenlign lånetilbud

Uansett om du mottar to eller ti lånetilbud er det viktig å sammenligne. Ikke ta det første og beste tilbudet du får inn, selv om du har behov for forbrukslån på dagen. Forhaster du deg, kan du ende opp med et dårlig lånetilbud med høye renter og gebyrer.

Vent med å signere en låneavtale til alle tilbudene har kommet inn, og bruk tid på å sammenligne. Se på både effektiv rente og totale kostnader for å finne det lånetilbudet med de beste betingelsene og de laveste kostnadene. Pass og på at lånet passer inn i din økonomiske hverdag.

Utbetaling av forbrukslån på dagen

Hvor lang tid det tar før lånet utbetales avhenger av hvor rask du er til å signere låneavtalen. Banken er lovpålagt å sende ut avtalen før lånet kan utbetales, hvor nominell rente, effektiv rente og månedlige avdrag gjennom hele nedbetalingstiden skal fremkomme.

Når du får denne fra banken, er det viktig at du leser gjennom og sjekker at dette er de samme kriteriene som stod på tilbudet. Er alt i orden, kan du signere lånepapirene digitalt med BankID. Banken vil dermed motta papirene umiddelbart, og kan starte med verifisering av avtalen.

Når det formelle er på plass vil banken legge lånet til utbetaling, og det står normalt på konto 1–3 virkedager etter at det ble utbetalt. I enkelte tilfeller kan du ha pengene på konto samme dag, avhengig av hvilke utbetalingstider banken har.

Lavere lånebeløp innvilges raskere

Dersom du søker om et lavere lånebeløp, vil ikke søknaden behøve manuell behandling. Det er derfor mer sannsynlig at du vil få innvilget og utbetalt et forbrukslån på dagen om du søker om 50 000 kroner, enn 500 000 kroner. Søk også om lån tidlig på dagen på en hverdag for å øke sjansen for å få utbetalt lånet raskt.

Kostnader med lån på dagen

Ved opprettelse av et lån på dagen vil det vanligvis kreves et etableringsgebyr. Noen banker krever også termingebyr, som betales ved hvert avdrag. Er disse gebyrene høye, øker også de effektive rentene og lånets totale kostnader.

Hvor mye du må betale i gebyrer avhenger av hvilken bank du inngår en avtale med. Bank Norwegian har for eksempel ingen etableringsgebyr, og et termingebyr på 30 kroner. TF Bank har på sin side et etableringsgebyr på 990 kroner, og et termingebyr på 45 kroner.

Hvor høye disse gebyrene blir totalt avhenger av hvor lang nedbetalingstid du velger. Kort nedbetalingstid gir høyere effektive renter, men lavere totale kostnader. Dette er grunnen til hvorfor du ikke bare kan se på den effektive renten når du vurderer kostnadene på lånet. Du må også se på nedbetalingstiden, samt hvordan kostnadene endrer seg når du øker eller forkorter denne.

Forbrukslån på dagen med betalingsanmerkning

Ett av kriteriene for å få innvilget forbrukslån på dagen er en godkjent kredittsjekk. Har du betalingsanmerkning vil du ikke få denne godkjent, og bankene vil automatisk avslå søknaden din om lån uten sikkerhet. Betalingsanmerkninger viser banken at du tidligere har misligholdt betalingsavtaler, og du vil derfor regnes som en risikabel lånekunde.

Det finnes derimot andre løsninger for deg som har en utfordrende økonomi. Hvis du kan stille med sikkerhet i bolig eller har en kausjonist, kan du søke om lån med sikkerhet. Disse søknadene tar lenger tid å behandle, og denne typen lån bør brukes til nedbetaling av ubetalte krav.

Når kravene blir betalt, slettes anmerkningene i løpet av noen få dager og økonomien din friskmeldes. Seks måneder etter at du har fått slettet kravene kan du på ny søke om lån på dagen, hvis du har behov for det.

Lån til refinansiering på dagen

Har du flere kreditter, mikrolån og annen gjeld uten sikkerhet kan du søke om refinansiering på dagen. Når du søker om refinansiering uten sikkerhet er det i praksis et forbrukslån du søker om, men søknaden vurderes etter andre kriterier. Banken kan for eksempel se bort fra kravet om at lånet ikke kan overstige fem ganger årlig inntekt, da du ikke øker gjeldsgraden din. Refinansieringslånet kan imidlertid ikke overstige den totale summen av lånene du ønsker å refinansiere.

Bankene er pålagt å gi tilsvarende eller bedre tilbud enn du har i dag. Dette betyr at de ikke kan tilby deg en høyere rente eller lenger nedbetalingstid som gjør at de totale kostnadene blir høyere.

En fordel med refinansiering er at du får en ryddigere økonomisk hverdag. Du vil kun ha én bank å forholde deg til, som gjør det enklere å betale i tide. Kostnadene vil også reduseres, da du betaler mindre i renter og gebyrer hver måned. Én aktør betyr én betaling, som kan spare deg for minst 50 kroner i gebyrer per måned.

Før du søker om lån på dagen

Å ta opp et lån på dagen er en økonomisk forpliktelse som ikke bør forhastes. I tilfeller hvor du har behov for penger raskt, bør du sjekke markedet før du inngår en avtale. Vurder gjerne også andre alternativer. Kanskje du allerede har et kredittkort som kan brukes, eller du kan ta opp et privat lån med gunstigere betingelser.

Lander du på forbrukslån på dagen, er det viktig å tenke over dette før du inngår en låneavtale:

• Funn ut hvor mye du har behov for, og ikke lån mer enn dette
• Bestem deg for en nedbetalingstid, og unngå å forlenge denne
• Lag et budsjett, slik at du ser hvor mye du kan betale hver måned
• Gjør en kredittsjekk av deg selv før du søker om lån

Oppsummering

• Lån på dagen viser ikke til hvor snart lånet står på konto, men hvor lang tid det tar å behandle lånesøknaden.
• For å få innvilget forbrukslån på dagen må du møte bankens minstekrav og ha en god kredittvurdering.
• Søk tidlig på dagen på en hverdag for raskest svar og utbetaling av lån.
• Er økonomien din mer komplisert eller du søker om høye lånebeløp vil det ta lenger tid å behandle søknaden, og det kan være behov for manuell vurdering.
• Innhent alltid flere lånetilbud fra ulike aktører, og sammenlign disse før du inngår en avtale.
• Den effektive renten og de totale kostnadene vil vise hvilket lån som har de beste betingelsene og laveste kostnadene.
• Sjekk at de månedlige utgiftene passer inn i din økonomiske hverdag.
• Hvor dyrt et forbrukslån på dagen blir avhenger også av hvor lang nedbetalingstid du velger.
• Vurder refinansiering fremfor nytt lån om du allerede har lån uten sikkerhet. Dette blir både rimeligere og ryddigere for deg.
• Har du betalingsanmerkning vil du ikke få innvilget lån på dagen, men du kan søke om lån med sikkerhet.